شروحات انترنت

الحصول على قرض في المانيا

شروط الحصول على قرض في المانيا

المتطلبات: للحصول على قرض في المانيا

  • يجب أن يكون عمرك 18 عامًا على الأقل وأن يكون لديك إقامة دائمة في ألمانيا.
  • الجدارة الائتمانية: يتطلب القرض دائمًا أن يكون لديك جدارة ائتمانية جيدة وبالتالي “جدير بالائتمان” من وجهة نظر البنك. إذا لم تكن مذنبًا بأي شيء حتى الآن ، فمن المحتمل جدًا أن تحصل على قرض.
  • Schufa: يطلب كل بنك تقريبًا معلومات Schufa لفحص الائتمان. في أفضل الأحوال ، ليس لديك إدخالات سلبية من الماضي. إذا كان الأمر كذلك ، فقد يكون القرض الشخصي خيارًا آخر.
  • ضمان إضافي: يمنح المقترض أو الضامن الثاني البنك المزيد من الأمن. يجب أن تفكر في هذا الخيار إذا لم تكن “جديرًا بالائتمان” بنفسك.

أنت بحاجة إلى بعض رأس المال وتسأل نفسك ” كيف أحصل على قرض؟ “أو قد تكون لديك شكوك فيما إذا كنت جديرًا بالائتمان – على سبيل المثال بسبب Schufa.

من السهل نسبيا الإجابة على السؤال . يمكنك الحصول على قرض بالتقدم بطلب إلى أحد البنوك. في الأساس ، يمكن لأي شخص عمره اكثر من 18 سنة و  قادر تمامًا على العمل والإقامة في ألمانيا القيام بذلك . تعتمد موافقة البنك في النهاية على القرض على معايير مختلفة ولا يمكن الإجابة بشكل عام.

في الأساس ، لا يوجد شيء يمكن أن يقال لعدم الحصول على قرض تجدر الإشارة إلى عدم المبالغة  في الطلبات، لأن كل استفسار يتم تسجيله إلكترونيًا في Schufa ويتم حفظه لمدة عام واحد.

شراء منزل في ألمانيا ( افضل النصائح )

متى تستطيع الحصول على قرض في المانيا

يمكن لأي شخص لديه تصنيف ائتماني جيد و جدير بالائتمان من وجهة نظر البنك الحصول على قرض . يجب أن تضع في اعتبارك أن البنك يهدف دائمًا إلى تجنب التخلف عن السداد من جانبك وفي حالة الشك يرفض الطلب بدلاً من الموافقة عليه.

على سبيل المثال ، لنفترض أنك تعمل ، ولديك دخل إجمالي قدره 2500 يورو ، وليس لديك ائتمان آخر ولا إدخالات سلبية في Schufa. في هذه الحالة ، فإن احتمال منحك القرض مرتفع للغاية.

بالطبع ، يعتمد ذلك أيضًا على الغرض الذي تحتاج إلى قرض من أجله . على سبيل المثال ، إذا كان قرضًا صغيرًا بحد أقصى 10000 يورو ، فمن المرجح أن تحصل عليه بدون اي مشكلة ، بشرط عدم وجود ميزات سلبية.

متى لا تحصل على قرض

لا توجد إجابة عامة لعدم حصولك على قرض. ومع ذلك ، يمكنك افتراض أنك لن تحصل على قرض إذا كانت المعايير التالية تنطبق على حالتك.

  • البطالة
  • دخول سلبي في الشوفا
  • العمل المؤقت
  • لا دخل منتظم

اخطاء شائعة :
الاعتقاد الخاطئ هو أن العديد من القروض الموازية تعتبر أيضًا معيار سلبي. قد يكون هذا صحيحًا في الحالات الفردية ، ولكن ليس دائمًا. العديد من رجال الأعمال والمستثمرين لديهم قروض متعددة. من المهم دائمًا ما إذا كان يمكنك تسديد جميع القروض. إذا كان هذا هو الحال ، فأنت عميل مرحب به في البنك ؛  الائتمان هو العمل الرئيسي لمعظم البنوك. من ناحية أخرى ، إذا كان هناك تقصير في الحصول على قرض ، فإن فرص الحصول على قرض آخر ضعيفة للغاية.

ضمانات إضافية
إذا لم تكن جديرًا بالائتمان بنفسك ، يمكنك تحديد مقترض ثانٍ أو ضامن. هذا يزيد من الثقة للبنك ويحسن فرصك.

الاستثناءات:
هناك استثناءات خاصة إذا كنت تريد سداد القرض . في حالة إعادة هيكلة الديون ، على سبيل المثال ، تقوم بتحويل الدين من 3 قروض إلى قرض واحد فقط من بنك جديد. إذا تم إبلاغ البنك بأنك لا تحصل على القرض الرابع ولكنك تخطط لاستخدامه لسداد القروض الثلاثة الأخرى ، فإن فرص الموافقة جيدة أيضًا. ومع ذلك ، يجب التحقق مسبقًا من إمكانية استرداد القروض الأخرى مبكرًا.

ماهو اعى مبلغ يمكنك الحصول عليه

يعتمد هذا على دخلك والضمانات طويلة الأجل و أيضًا لأي غرض تريد استخدام القرض.
على سبيل المثال ، إذا كنت تريد الحصول على قرض سيارة ، فستكون فرصة الموافقة عالية ولن يتحقق البنك من وضع دخلك بكل التفاصيل. هناك أيضًا سبب لذلك ، إذا فشلت في التسديد للبنك يمكن ان يسحب البنك السيارة منك و يبيعها. وبالتالي ، يمكن إدارة المخاطر للبنك. الأمر نفسه ينطبق على الممتلكات. القروض الأخرى ، مثل الائتمان الاستهلاكي ، لها مخاطر أعلى للبنك ، لأنه في حالة عدم الدفع ، لا يمكنهم المطالبة بأي شيء. يعتمد حصولك على مثل هذا القرض الآن إلى حد كبير على دخلك والضمانات المستقبلية .

تجنب المديونية المفرطة
لدى البنوك نوع من “العناية الواجبة- Sorgfaltspflicht ” عند منح القروض ، ولكن إذا كنت تستطيع بالفعل تحمل القرض ، فعليك أن تقرر بنفسك وتفكر جيدًا مسبقًا. لسوء الحظ ، أدت القروض في كثير من الأحيان إلى المديونية المفرطة.

مثال على كيفية احتساب القرض من قبل البنك

دعنا نفترض أن لديك دخل صافي قدره 1900 يورو . تبلغ تكاليفك الثابتة الشهرية من الإيجار ، والسيارة ، والبقالة ، ومدخرات التقاعد ، والمدخرات الاخرى ، واتصالات الإنترنت والهاتف المحمول ، وما إلى ذلك 1300 يورو . لذلك لديك فائض في الميزانية قدره 600 يورو .

في البداية ، يبدو فائض الميزانية هذا جيدًا جدًا. ولكن ليس لديك تكاليفك الثابتة فحسب ، بل تريد أيضًا الخروج لتناول الطعام ، أو الذهاب السينما ، أو الذهاب في رحلة في عطلة نهاية الأسبوع ، وما إلى ذلك. وهذا يعني أنه يجب عليك الآن ببساطة الحصول على قرض بقيمة 600 يورو .

سيتم خصم توصية شاملة من هذا بنسبة 20٪ أخرى كضمان . سوف يكون لديك الان  480 يورو ، والتي يمكنك جمعها شهريًا للحصول على قرض. باستخدام هذا المبلغ ، يمكنك ، على سبيل المثال ، تمويل قرض بقيمة 17280 يورو على مدار 36 شهرًا .بالطبع ، هذه ليست سوى حسابات وأمثلة نظرية. ، خذ بعض الوقت دائمًا لحساب وضعك المالي الشخصي.

هل تستطيع الحصول على قرض رغم وجود Schufa سلبي ؟

إذا كان لديك دخول سلبي في Schufa ، فمن غير المرجح أن تحصل على قرض من أحد البنوك. مع إدخالات Schufa السلبية ، يتم التمييز حسب الاسباب ذات الصلة. على سبيل المثال ، إذا لم تدفع ثمن عقد الهاتف أو عقد الصالة الرياضية ، فهذا ليس صعبًا مثل إدخال “الحساب قيد التقدم” ، مما يعني أن البنك قد ألغى وقدم حسابًا أو قرضًا لك. من المهم أيضًا ما إذا كان الإدخال لا يزال يحمل علامة “مفتوح” أو “مكتمل”.

هناك أيضًا بدائل مثل القروض بدون Schufa ، وفي هذه الحالة لا يطلب البنك من Schufa التحقق من الائتمان. ومع ذلك ، هذا لا يعني أنه ليس عليك إثبات الجدارة الائتمانية.  غالبا ما تطلب البنوك إثبات الدخل. لن تجد أيضًا بنكًا ألمانيًا يعمل على هذا المبدأ. اذاكان لديك الجنسية الالمانية يمكنك الحصول على قروض في لوكسمبورج أو سويسرا.

 

ياسمين معتز

هواياتي كتابة المقالات خبرة أكثر من 3 سنوات في مجال الكتابة والتسويق
الإشتراك
نبّهني عن
guest
0 تعليقات
التقيمات المضمنة
عرض جميع التعليقات
زر الذهاب إلى الأعلى
0
التعليق عى المقال , شاركنا رأيك.x
()
x